변액보험
목표 수익률 달성보험
: 물가상승율을 초과하는 유일한 해결책!
고객님의 장기자금을 위해 투자수익률로 보답하는 변액보험입니다.
변액보험의 정의
: 계약자가 납입한 보험료의 일부를 주식이나 채권 등 펀드에 투자하고
투자실적에 따라 발생한 이익을 계약자에게 배분하여 주는 실적배당형 보험
변액보험의 종류
| 종류 | 의의 |
| 변액종신보험 | 사망보장이 주목적, 펀드의 운용실적에 따라 사망보험금이 변동되는 상품 |
| 변액연금보험 | 노후생활자금 확보가 주목적, 펀드의 운용실적에 따라 적립된 금액을 연금으로 받는 상품 |
| 변액유니버셜 | 장기투자가 주목적이며, 투자기능과 수시입출금 기능이 결합된 다방면으로 활용가능한 상품 |
변액보험 상품별 비교
| 구분 | 변액종신보험 | 변액연금보험 | 변액유니버셜보험 |
| 상품성격 | 실적배당형 | ||
| 최저보증옵션 | 최저 사망보험금 보증 | 최저 연금 보증 | 최저 사망보험금 보증 |
| 특징 | 특약으로 질병보장가능 연금 전환 특약으로 연금 수령 가능 |
45세 이후 연금 개시 가능 |
공격적 투자가능 자유로운 입출금 |
| 과세여부 | 10년 이상 유지 시 비과세 혜택 (추가 비과세 조건 충족시) | ||
| 유의사항 | 10년 이내 해약 시 이자소득세 전액 과세 | ||
변액보험 펀드별 특징
| 구분 | 주식형펀드 | 채권형펀드 | 혼합형펀드 |
| 운용대상 | - 주로 주식 (60%이상)투자 - 일부채권, 유동성투자 |
- 주로 채권 (60%이상)투자 - 주식에 투자 안함 |
- 주로 채권,단기자금, 주식(60%미만)등에 운용 |
| 장점 | - 수익성 추구 - 주식 활황시 고수익 가능 |
- 장기 안정적인 수익 확보 및 원금보전 가능성 높음 - 주식에 투자 안하므로 급격한 수익률 등락은 거의 없음 |
- 안정성과 수익성 동시 추구 - 주식 편입비율에 따라 주식 혼합형, 채권혼합형으로 구분 |
| 단점 | - 주식폭락시 원금 손실 발생 |
- 저금리 시대에는 고수익 곤란 |
- 주식 폭락시 수익기대 곤란 |
| 운영적기 | - 주식시장 활황기 | - 고금리 안정화기 | - 시장 예측이 불확실한 경우 |
펀드 투자원칙과 종류
투자 전문가에게 맡기세요!
| 구분 | 직접투자 | 간접투자 |
| 수고와 노력 | 많이 들어간다 | 적게 들어간다 |
| 위험 | 전문가가 아닐 경우 매우 큼 | 전문가가 위험을 최소화 |
| 이익의 배분 | 내가 전부 가져감 | 투자한 비율 만큼 나눠 가짐 |
| 예시 | 주식,부동산,채권 | 주식펀드,부동산펀드 등 |
| 중요사항 | 정부수집과 분석 한계 | 정보력과 분석능력 막강 |
합리적투자 분산투자
| 분산투자 | |||
| 자산별 | 용도별 | 기간별 | 위험도별 |
| 자산별 분산투자 | 용도별 분산투자 | ||
| 주식 | 부동산 | 투자 | 은퇴 |
| 채권 | 현금 | 유동 | 보장 |
| 기간별 분산투자 | 위험별 분산투자 | ||
| 중장기 | 장기 | 고위험 | 중위험 |
| 중기 | 단기 | 저위험 | 무위험 |
다양한 종목에 투자하는 방법 또한 투자리스크를 줄일 수 있음
나이에 맞는 변액보험
어린이 변액보험
- 성장하면서 발생하는 교육비, 결혼비용 준비에 적합
- 태아때부터 성인이 될 때까지 건강보장 가능
20대 사회초년생 변액적립 보험(벼앤유니버셜 적립형)
- 결혼 및 내집마련을 위한 목돈 준비에 효과적
- 장기 투자로 저금리, 저성장을 이겨내는 수익추구형 상품
30대가장 변액종신보험
- 경제 활동기에 가족을 위한 유족 보장을 준비
- 은퇴 후에는 연금 전환기능을 통한 생활비 보장 가능
40대이상 중년층 변액연금보험
- 다양한 연금 형태를 통한 맞춤형 은퇴설계
- 연금 개시 시 투자수익률 낮아도 최소 납입 원금 보증
변액유니버셜보험 4가지 특징
기능성
- 다기능
: 위험보장, 목적자금, 은퇴준비의 다기능 상품입니다.
하나로 세가지를 한번에 준비할 수 있습니다.
- One-stop 자산관리 서비스
: 추가 입출금 가능성에 따른 유연한 투자 설계가 가능합니다.
잘 수립된 미래 재정 계획에 따른 지속적 자산관리를 할 수 있습니다.
목적성
- 인생에서 가장중요한 3가지 plan의 목적
① 보장플랜
② 교육자금플랜
③ 은퇴자금플랜
- 목적자금 설계 plan 보완
: 잘 설계된 장기 plan과 단기, 중기에 필요한 효과적인 금융상품을 조합하여
귀하의 목적에 부합하도록 설계됩니다.
- 저금리 & 인플레이션 극복
: 저금리 상황 및 인플레이션 위험에 대응할 수 있습니다.
투자성
- 자산관리 측면에서의 위험 보장
- 꾸준한 장기투자효과
: 빠르고 꾸준한 장기 투자의 효과를 얻게 됩니다.
- 반드시 준비해야 할 돈
: 어떤 환경변화에도 유니버셜은 안전하게 미래에 필요한 필수적인 지출에
대비하는 역할을 합니다.
- 위험을 줄이기 위한 투자방법
: 평균매입단가 하락효과와 장기투자의 효과를 통해 더 높은 수익을 기대함과
동시에 위험을 줄일 수 있습니다.
삼품의 장점
- 비과세 효과
: 10년 이상 지속적 투자시 완전 비과세 됩니다(추가 비과세조건 충족시)
-자유로운 추가 입출금
- 재정 상황 변화에 따른 증액 및 감액의 자유
- 보험료 휴지제도를 통해 불입하기 어려운 상황이 발생하여도 보험이 유지
- 연금전환 가능