보험 가입자의 입장에서 바라보는 종신보험
개인의 경제적인 미래를 보장하는 데 있어서 보험은 매우 중요한 역할을 합니다. 다양한 보험 상품 중에서 종신보험은 사망으로 인한 유족들의 경제적인 보장과 투자 혜택 두가지 모두를 대비해 둘 수 있는 종합 상품입니다. 이 포스팅에서는 보험 가입자의 관점에서 종신보험의 내용들을 자세히 살펴봄으로써 종신상품의 이해와 상품을 가입하는 데에 있어서 도움이 될 수 있을 것입니다.
1. 종신보험이란 무엇인가?
종신보험은 정해진 일정기간 동안 보험료를 납부하면 평생토록(사망시까지) 보장을 받을 수 있는 보험 상품의 한 종류입니다. 일정 기간을 보장하는 정기 생명 보험과 달리 종신 생명 보험은 종신(평생) 보장하므로 장기적으로 살아가는데 있어 그리고 사후 유족들에게 경제적인 안정을 원하는 많은 분들께 꼭 필요한 상품입니다.
종신보험의 장점;
- 평생 보장 : 종신 보험의 가장 중요한 장점 중 하나는 평생(종신) 보장이 된다는 점입니다. 피보험자가 사망을 하더라도 정해놓은 사망보험금을 지급 받을 수 있습니다.
- 저축 기능 : 종신 보험 상품은 가입이 후 시간이 지남에 따라 현금 가치를 쌓아서 저축 또는 투자의 역할을 하게 됩니다. 5년이상 납입 10년 이상이란 조건(비과세조건)만 채운다면 이자부분에 대한 세금이 없습니다. 이는 추후에 아이들 학자금, 주택 구입이나 퇴직 후 연금 전환 등과 같은 다양한 경제적인 상황에 있어 대비할 수 있도록 해줍니다.
- 보험료 & 사망보험금 : 종신 보험의 경우 보험 납입 기간 동안 보험료가 고정되어 있어서 지출되는 계획을 세울 수 있고 미래를 대비할 수 있습니다. 또한 사망보험금을 설정함으로써 남은 유가족들의 경제적인 어려움을 대비하는데 있어서도 큰 도움이 됩니다.
2. 종신보험 가입 전에 고려해야 할 사항들
종신보험에 가입하기 전에 개인의 경제적 상황, 미래에 대한 목표, 건강상태 등을 고려하여 본인의 상황에 맞는 상품 및 가입금액을 설정하는게 중요합니다. 아래와 같은 상황을 잘 살펴보시기 바랍니다.
- 경제적 목표 : 가족들의 미래를 위한 준비(자녀학자금 등), 주택을 구입할 계획, 저축 등 경제적인 목표를 살펴봐야 합니다. 종신보험은 다양한 목적으로 사용될 수 있지만 그에 맞게 경제적인 상황을 고려해서 우선순위를 정하는 것이 중요합니다.
- 저렴한 가격 : 종신 보험은 중요한 보장 혜택이 있지만 일반적으로 정기 생명 보험에 비해 보험료가 더 비쌉니다. 본인의 예산을 잘 확인해서(건강 보험, 다른 기타 저축 등) 부담되지 않는 선에서 보험료를 감당하도록 설정해야 합니다.
- 리스크 관리 : 본인이 어느정도의 리스크를 감당할 수 있는지 확인 하셔서 공격적인 투자를 하는 상품을 가입할 수도 있습니다. 일반적으로 종신보험은 고정 수익에 중점을 맞춘 보수적인 투자를 하게 됩니다. 더 높은 이율을 원하신다면 보험 이외의 다른 투자 상품을 찾아볼 수 있습니다.
- 보험 상품의 특징 및 특약 : 특약(예; 사망 보험금 선지급, 납입 면제), 무해지 환급 등 보험 상품의 특징들은 다양합니다. 이러한 특징을 잘 파악해서 본인이 가장 만족할 수 있는 상품을 선택하도록 하여야 합니다.
3. 종신보험 상품 선택 팁
종신보험에 가입하기로 결정했다면, 그 상품의 보장을 잘 파악하셔서 금전적인 계획과 지속적인 관리를 잘 하셔야 합니다. 다음은 종신보험을 활용하기 위한 몇가지 팁입니다.
- 정기적인 보험료 납부 : 보험 상품에 가입을 하고 그 보장을 잘 유지하려면 정해진 기간동안 매달 보험료를 납부해야 합니다. 미납을 하게 된다면 보험이 실효되거나 보장 범위가 축소되는 등 제대로 된 보장을 받을수가 없습니다.
- 보장 범위 체크 및 담보 선택 : 본인이 가입 한 보험 상품이 내가 원한 조건에 맞는 상품인지 잘 살펴보고 가입하시기 바랍니다. 장기적으로 결혼, 자녀 출산 그리고 혹시 모를 사고에 유족의 경제력 보장, 노후보장 등을 잘 지킬 수 있는지 확인 하시고 이후 상황에 따라 추가 보장이 필요할 수 있습니다.
- 현금의 유동성 잘 활용하기 : 보험료를 장기간 꾸준히 잘 납입 하시던 중 뜻하지 않은 사건으로 인해 목돈이 필요한 경우 보험 약관 대출이나 중도 인출 기능(유니버셜 기능)등이 들어 있는 상품등은 큰 도움이 될 수 있습니다.
- 보험 설계사의 도움 받기 : 현재 본인의 상황을 잘 확인하시고 필요한 담보 등 최적화 된 담보구성을 설계사와 상담할 수 있습니다. 설계사들은 풍부한 직식과 경험을 바탕으로 지속적인 관리를 해줄 수 있습니다.
결론적으로, 종신보험은 장기적인 경제적 보호와 저축을 위한 종합 상품입니다. 종신 보험의 특징을 잘 이해하고, 본인의 필요한 사항들을 잘 파악하여, 건전한 재무 전략을 설계함으로 종신보험의 능력을 최대한 활용하여 가족의 미래를 지키고 경제적인 목표도 달성할 수 있을 것입니다.